Cómo maneja el seguro una pérdida total
Si tu automóvil se daña en un accidente, puedes considerarte una pérdida total, si el costo de reparación es mayor que el valor real del automóvil.
La compañía de seguros decide que no se puede reparar de manera segura o cumple con otros requisitos especificados por tu estado. Esto es lo que necesita saber, por si acaso.
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Una pérdida total en un automóvil financiado o arrendado
Si eres dueño de tu auto gratis y sin un préstamo de auto pendiente, simplemente puedes presentar una reclamación. Una vez que la aseguradora te dé un cheque, puedes destinar el dinero a la compra de otro automóvil o utilizarlo para otros fines.
Si aún debes dinero por el automóvil totalizado, la situación es más complicada, especialmente si tu automóvil es relativamente nuevo.
Debido a que los automóviles nuevos se deprecian rápidamente en los primeros años de propiedad, no es raro que el saldo de un préstamo de automóvil sea mayor que el valor real del automóvil.
Por lo tanto, además de lo que reciba de la compañía de seguros, es posible que deba echar mano de tus ahorros para pagar tu préstamo.
¿Qué es una pérdida total?
Para que un vehículo sea declarado pérdida total por una compañía de seguros, debe cumplir con uno de varios criterios:
- La reparación del automóvil costaría más que el valor real en efectivo . El valor real en efectivo en el “año, marca, modelo, millaje, estado general y opciones principales del automóvil, menos tu deducible y los impuestos y tarifas estatales aplicables”.
La aseguradora determina que no se puede reparar para que sea seguro conducir.
Cumple con otros criterios para un automóvil totalizado según las leyes de seguros de automóviles de tu estado. - Las leyes de seguro de auto estatales, así como las aseguradoras individuales, tienen fórmulas para determinar si un automóvil debe considerarse una pérdida total. Muchos utilizan una “fórmula de pérdida total”, en la que si el costo de las reparaciones más el valor de rescate del automóvil excede el valor del automóvil antes del accidente, se considerará una pérdida total. Algunos estados establecen un “umbral de pérdida total”, donde el daño solo debe exceder un cierto porcentaje del valor del automóvil para que se considere una pérdida total.
Puntos a tomar en cuenta:
- Tu automóvil puede considerarse una pérdida total si el costo de reparación después de un accidente excede el valor del automóvil o si cumple con ciertos otros criterios establecidos por tu estado.
- Si otro conductor tuvo la culpa, tu seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad debería cubrirte.
- Pero si tuviste la culpa, el seguro de colisión de tu propia póliza debería cubrirte, si haz comprado esa cobertura opcional.
- Si tienes un préstamo para automóvil o estás alquilando un automóvil y experimenta una pérdida total, es posible que tenga que pagar la diferencia entre lo que le paga la aseguradora y lo que aún debe.
Presentar una reclamación de seguro por una pérdida total
Si tu automóvil sufrió un total de accidentes en el que otro conductor tuvo la culpa, puede presentar un reclamo ante la compañía de seguros de esa persona. Tu propia compañía de seguros puede ayudarte con el proceso de reclamos.
En todos los estados, los conductores deben tener al menos una cierta cantidad mínima de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
En la mayoría de los estados, los conductores deben tener al menos $ 10,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, y muchos estados establecen el mínimo en $ 25,000.
Los conductores pueden comprar más cobertura de responsabilidad que el mínimo de tu estado y, a menudo, se les aconseja que lo hagan si tienen activos que proteger de una demanda.
Por otro lado, si tuviste la culpa (o no hubo otro conductor involucrado), presentarás un reclamo ante tu propia compañía de seguros. Para hacer eso, debes tener un seguro de colisión o contra todo riesgo como parte de tu póliza.
El seguro de colisión cubre daños a tu automóvil en un accidente con otro vehículo o si golpeas un objeto, como un árbol o una barandilla. En su mayoría los seguros cubren daños por causas distintas a una colisión, como fuego, viento, inundación, vandalismo o caída de un objeto.
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