Puedo pagar mi coche antes
La idea de pagar antes el préstamo del coche y prescindir de la cuota mensual es atractiva.
¿Pero deberías hacerlo? Tal vez tengas un poco de dinero extra cada mes, o hayas conseguido recientemente una gran cantidad de dinero.
¿Deberías utilizar esos fondos para liquidar tu préstamo de coche antes de tiempo? Hay beneficios potenciales, pero también algunos posibles inconvenientes, que hay que tener en cuenta a la hora de decidir si se paga el préstamo del coche antes de lo previsto.
Ventajas de amortizar anticipadamente el préstamo del coche
Pagar anticipadamente a tu prestamista puede ser una buena medida por varias razones. Aquí tienes algunas.
Ahorra en intereses
Cuando pagas la cuota mensual de un crédito automotriz, estás pagando tanto el principal, que es la cantidad que has pedido prestada, como los intereses y las comisiones, que es el costo del préstamo.
Dependiendo de las condiciones del contrato de préstamo, puede que pagues menos intereses si cancelas el capital antes de tiempo.
Por ejemplo, si pides un préstamo de 400.000 pesos con un plazo de amortización de 60 meses y un tipo de interés del 5%, acabarás pagando 452,900 pesos a los 400.000 de capital original y otros 52,900 pesos de intereses.
Pagar este préstamo antes de tiempo podría ahorrarte algunos de los 52,900 pesos de intereses, pero depende de si estás pagando intereses simples por el préstamo.
Si el pago anticipado del crédito automotriz te proporciona un dinero extra cada mes, puedes utilizar una parte o la totalidad de ese dinero para pagar otras deudas, como la hipoteca o el préstamo estudiantil, o para crear un fondo de emergencia.
Si el crédito automotriz es de interés simple, pagas los intereses en función de lo que debes en un momento dado. Cuanto antes pagues el préstamo, menos gastarás en intereses, lo que puede suponer un ahorro de cientos de pesos. Si pagas tu préstamo de 400.000 pesos en cuatro años en lugar de cinco, acabarías pagando 42,160 pesos de intereses, una diferencia de 10,740 pesos.
Pero los intereses se calculan por adelantado al principio del préstamo y la cantidad de intereses que pagas se considera fija. Esto significa que si pagas el préstamo del coche antes de tiempo, podrías seguir siendo responsable de la totalidad de los intereses del préstamo.
Evita deber más de lo que vale tu coche
Si tienes un préstamo a largo plazo, existe la posibilidad de que debas más por tu coche de lo que vale en algún momento del plazo del préstamo gracias a la tasa de depreciación del mismo. Cuando esto ocurre, tienes un patrimonio neto negativo en tu coche, lo que también se conoce como “estar al revés en tu préstamo de coche”. Pagar el préstamo del coche antes de tiempo puede ayudar a reducir ese riesgo.
Qué hay que tener en cuenta antes de amortizar el préstamo del coche antes de tiempo
Aunque parezca que pagar el préstamo del coche antes de tiempo puede ser una buena manera de ahorrar dinero, no es necesariamente adecuado para todas las situaciones.
Penalizaciones por pago anticipado
Algunos préstamos para automóviles pueden incluir una penalización por pago anticipado, es decir, una cuota que se te cobrará si pagas el préstamo antes de tiempo. Asegúrate de leer detenidamente las condiciones de tu préstamo. Si tu préstamo incluye esta cuota, considera si los beneficios financieros de pagar tu préstamo de coche antes de tiempo compensan el coste de esta cuota.
Otras deudas
Piensa en cualquier otra deuda que tengas actualmente, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Si alguna de estas deudas tiene una tasa de porcentaje anual (TAE) más alta que la del préstamo del coche, podría tener sentido pagar primero esos saldos para ahorrar dinero en intereses.
Tu crédito
El pago puntual de las facturas puede desempeñar un papel importante a la hora de determinar tu puntuación crediticia. Pagar y cerrar tu cuenta de préstamo de auto puede no perjudicar tu crédito, pero mantener la cuenta abierta podría tener un impacto positivo mayor en tu crédito si realizas los pagos a tiempo y en su totalidad.
Si tu préstamo de automóvil es la única cuenta que aparece en tus informes de crédito, o la más antigua, podría ser beneficioso mantenerla abierta mientras sigues construyendo tu historial de crédito.
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